新聞動態

大額購物卡下月起將實名 防洗錢套現活動

2012-10-15 管理員 閱讀 1964

2012/10/15編輯:葉琦來源:人民日報

預付卡是指發卡機構以特定載體和形式發行的、可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值,您手中的購物卡、公交卡等都屬于預付卡。


為了更好地發揮預付卡在便利公眾小額非現金支付、擴大消費方面的積極作用,防范預付卡被利用進行洗錢套現等違法違紀活動,切實保護持卡人的合法權益,按照規范發展、從嚴管理的思路,中國人民銀行近日制定并發布《支付機構預付卡業務管理辦法》,《辦法》自2012年11月1日起施行。


購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的應實名


預付卡分為記名預付卡和不記名預付卡。前者是指預付卡業務處理系統中記載持卡人身份信息的預付卡;后者是指預付卡業務處理系統中不記載持卡人身份信息的預付卡?!掇k法》規定,單張記名預付卡資金限額不超過5000元,單張不記名預付卡資金限額不超過1000元。


《辦法》要求,個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的,應當使用實名并提供有效身份證件。發卡機構應當識別購卡人身份,核對有效身份證件,登記身份基本信息,并留存有效身份證件的復印件或影印件。


《辦法》還要求以銀行轉賬方式購卡和充值。單位一次性購買預付卡5000元以上,個人一次性購買預付卡5萬元以上,或辦理一次性5000元以上預付卡充值業務的,應當通過銀行轉賬等非現金結算方式,不得使用現金,以增加購卡和充值透明度。


“通過以上規定,在發行、購買、充值等環節落實實名要求,有利于防止預付卡被用于洗錢、套現等活動?!毖胄杏嘘P負責人解釋說。


不記名預付卡不得贖回,小額公交領域不記名預付卡除外


《辦法》規定,記名預付卡應當可掛失,可贖回,不得設置有效期。不記名預付卡不掛失,不贖回,有效期不得低于3年。


這位負責人表示,單次購買不記名預付卡金額在1萬元以下時,由于未達到實名制度要求,因此,發卡機構在發行、銷售環節無法記載任何關于購卡人、持卡人的信息?!叭粼试S持卡人贖回不記名預付卡,發卡機構在持卡人辦理贖回時無任何信息可供核對,也無法記錄贖回人的任何個人信息,這或將導致不記名預付卡淪為洗錢、套現的工具?!?/p>


不過,考慮到部分預付卡主要應用于公共交通領域,與廣大人民群眾的日常生活關系密切,在現實中確實存在贖回小額不記名公共交通領域預付卡的合理需求,《辦法》規定,對余額在100元以下的公共交通領域不記名預付卡,允許按約定贖回。


禁止用信用卡購買預付卡和為預付卡充值


《辦法》禁止使用信用卡購買預付卡和為預付卡充值。


這位負責人認為,這么做可以有效防范預付卡套現和信用卡套現風險互相傳遞?!案鶕︻A付卡市場的調查了解,為逃避對常規套現方式的監管和打擊,用信用卡購買預付卡或充值、再通過地下交易市場變現已經成為套現新手法;盡管《辦法》通過限額發行、實名購卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現難度,但有必要從源頭上切斷預付卡和信用卡之間的‘以卡購卡、以卡充卡’行為,徹底杜絕信用卡在預付卡領域套現行為的發生?!?/p>


此外,從行業實踐看,部分預付卡發卡機構已從風險防范的角度出發,自覺關閉了其售卡系統中客戶使用信用卡購買預付卡的功能。


不允許預付卡廣泛用于網絡支付渠道


《辦法》規定,預付卡不得用于網絡支付渠道,但三種情形例外,一是繳納公共事業費;二是在發卡機構拓展的實體特約商戶的網絡商店中使用;三是同時獲準辦理“互聯網支付”業務的發卡機構,其發行的預付卡可向持卡人在本機構開立的實名的網絡支付賬戶充值,但同一客戶的所有網絡支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。


這位負責人坦言,不允許預付卡廣泛用于網絡支付渠道,主要是考慮現有網絡商戶的風險管理法規制度和監管體制尚未健全;網絡支付賬戶與銀行賬戶綁定,二者可以進行資金轉移,在這種情況下,預付卡在網絡商戶使用將由于其匿名性而滋生套現、洗錢等問題。


為引導預付卡業務規范、健康發展,《辦法》適度掌握制度設計的靈活性,對風險可控的小額便民支付給予特例安排。這位負責人舉例說,“部分地方政府出于方便群眾繳費考慮,鼓勵預付卡通過網絡支付渠道繳納水、電、氣等公共事業費用,滿足了廣大群眾全天候繳費、不排隊繳費的合理需求??紤]到這類預付卡在現實中應用比較普遍,且其交易背景真實、可信、有據可查,因此,《辦法》允許預付卡通過網絡支付渠道繳納公共事業費?!?/p>


 

駕照新規出臺 引發市民熱議

2012/10/11編輯:葉琦來源:湖州日報

    故意遮擋污損號牌記12分,違反道路交通信號燈通行記6分, 3年以下駕齡駕駛人發生交通死亡事故要倒查發證民警責任……近日,公安部修訂并發布的《機動車駕駛證申領和使用規定》(公安部令第123號,以下簡稱123號令)中,明顯加強對交通違法行為的處罰力度,重點對校車、大中型客貨車、危險品運輸車等車型駕駛人的嚴重交通違法行為提高了記分分值。此外新規定還對駕照考試等做出了相應調整。


    據了解,除了涉及校車駕駛人管理的條款自發布之日起施行之外,新規定將于 2013年1月1日起正式施行。由于此次駕照新規定變動較大,和市民生活聯系非常密切,規定一出臺,就受到了市民廣泛的熱議。


市民:嚴格的規定是為了保護生命


    市民最受關注的無疑是新規定闖紅燈記6分這一項?!瓣J紅燈一下子扣6分,我覺得嚴了點。一些地方在紅燈亮時是允許右轉彎車輛通行,但一些地方又是禁止,駕駛員如果不認真細讀信號燈附近指示牌的話也非常容易中招。另外大貨車往往會擋住你的視線,我就曾經因為跟著大車后面,看不見紅綠燈而闖紅燈,而且不止一次了。我認為闖紅燈的行為不能一竿子打死,應該區分故意和過失,對于故意闖紅燈的惡性行為才應該加重處罰?!蔽沂幸晃卉囍骼钕壬f,“不過,除了這條對于其他的我是百分百贊成,那些擋著車牌的駕駛員都是潛在的馬路殺手,開車橫沖直撞,出了事故逃之夭夭,直接記12分還是客氣了,依我看應該直接吊銷駕駛執照?!钡忻駨埾壬J為,交通規則就應該要嚴厲點,“現在車禍那么多,不僅過路人擔心,開車的人自己也擔心,規定制定的嚴點,好讓他們警醒些。你看現在醉酒駕車直接吊銷駕照,還要追究法律責任。大家開車都不敢喝酒了,這樣一來減少了很多交通事故。這次新規定加大相關違章行為處罰力度,目的也是一樣,為司機敲響生命的警鐘,防患于未然,減少悲劇的發生?!?/p>


    新規定中另一個亮點就是新增了包括使用偽造和變造校車標牌、校車超員20%以上記12分,不按規定避讓校車記6分等在內的14個涉及校車管理的記分項。據了解這一部分規定受到了孩子家長的普遍歡迎?!白蛱煳以谛侣勚锌吹缴钲谟袀€3歲女孩在校車上墜亡,上個月清遠市也有一4歲女孩被校車碾死?,F在鄉下的孩子大多坐校車上學,但是校車屢屢出事故,讓我們家長很不放心。這次新規定的出臺加強了校車的管理,作為一個孩子的爸爸,我十分高興。但同時也希望有關部門從嚴執法,駕駛員嚴格執行相關規定,避免類似悲劇的發生?!?/p>


駕校:駕照考試改革體現人性化


    此次出臺的新規定不僅加大了對違章行為的處罰力度,還對現行駕照考試中不合理的規定作出了相應的調整。據了解此次駕照考試調整突出了實際駕駛中的實用性,取消小型汽車樁考兩個樁位之間的移庫、通過連續障礙、單邊橋等現實生活中應用性不強的考試項目。并且考慮到目前出現的學車熱,將駕駛準考證明有效期由目前的2年延長至3年。


    改革后的科目一理論考試拆分為兩部分,第一部分主要考核道路交通安全法律法規、交通信號、通行規則等知識,仍作為科目一;第二部分作為安全文明駕駛考試項目,在實際道路考試后進行,考核安全文明駕駛要求、復雜條件下的安全駕駛知識等?!鞍寻踩拿黢{駛考試項目單列出來,作為駕校學習的最后一課,是為了提醒駕駛員這是開車的提前?,F在學員經過駕校培訓,通過了駕照考試,在開車的技能上問題不大,但是在文明駕駛者一塊意識還不強。不少人因為加開斗氣車,加塞造成了嚴重車禍,因此有必要強調學員安全文明駕駛方面的考核?!彪p林一駕校負責人對記者談到?!耙郧拔覀凂{校的一些學員老抱怨,駕照考試中的攔路虎,移庫、單邊橋、過連續障礙項目難度既高又毫無實用性,成為了純粹的應試項目?,F在新政出臺,取消了科目二中這些脫離現實的考試項目,改為實用性較強的倒車入庫、坡道定點停車與起步、側方停車、曲線行駛和直角轉彎這五項必考科目??荚囯y度降低了,實用性增強了,學員們也很高興?!薄敖鼛啄瓿霈F了學車熱,考試中心也難以承受井噴式的人數增長,不少學員科目二的考期一等就是一年多,再等一段時間去考科目三,他們發現早已過了駕駛準考證明的有效期。這次新規延長駕駛準考證明的有效期就是針對這一現象,做出了人性化的改革?!?/p>


    對于市民關心的新老政策銜接問題,那位負責人談到目前《123號令》明確規定,新政將在明年1月1日期實施,在此之前的駕照考試仍將按照現有規定。駕校在目前這段過渡期中,會與車管所、考試中心等相關部門密切保持聯系,盡快在硬件和軟件做好調整,以適應新政的實施。


版權所有?2021 湖州市政工程有限公司   浙ICP備08012971號  浙公網安備 33050202000907號
亚洲av无码专区在线播放_午夜国产精品电影在线观看_亚洲国产天堂久久综合2261144_欧美另类videossexo潮喷zoom_午夜夜伦鲁鲁片免费无码